Miksi kannattaa sijoittaa

Aloin kirjoittamaan blogiani, koska huomasin sekä työpaikallani, että ystäväpiirissäni sijoittamiseen olevan hirveästi kiinnostusta. Nyt kun mietin näitä ensimmäisiä blogijulkaisujani, niin ne ei todellakaan kuvasta totuutta sijoittamisesta. 

Sijoittaminen on oikeasti erittäin yksinkertaista, mutta koska se on minun mielestä kiinnostavaa niin tahdon sabotoida itseäni tekemällä siitä erittäin hankalaa. Kuvittelen, että ammattikoulutaustainen kaupan alan lähiesimies pystyy päihittämään markkinat, siihen ajatusharhaan minun sijoitustoimintani perustuu. Kuitenkin sijoittamisen hienous piilee siinä, että kuka vaan taustasta tai osaamisesta riippumatta, voi saada sen keskimääräisen markkinatuoton.

Koitan kuitenkin tällä julkaisulla myydä teille rakkaat lukijat kaksi ajatusta.

1. Sijoittaminen kannattaa

Euroopan keskuspankin inflaatiotavoite on kaksi prosenttia. Tämä tarkoittaa, että EKP tahtoo sinun rahasi arvon tippuvan kahdella prosentilla per vuosi. Tai no oikeasti EKP haluaa, että hinnat keskimäärin nousevat kahdella prosentilla vuodessa, mutta lopputuloshan sinulle on sama. 

Palkkakehitys ja inflaatio tuppaavat kulkemaan käsi kädessä, paitsi nyt kun viime vuosien reipas inflaatio on syönyt kuluttajan ostovoimaa niin paljon, että sen palautumisessa kestää vuosia. Mutta, normaalitilanteessa tavan tallaaja ei välttämättä tajua sitä rahan arvon laskua, kunnes sitten näkee esimerkiksi vanhan Hesburger alennuskupongin vuodelta 2003 jolloin kerrosaterian on saanut neljällä eurolla.

Tämä kuva julkaistiin redditissä neljä vuotta sitten, jolloin reddit käyttäjä Aasilakki kommentoi kerrosaterian maksavan alennuskupongilla 5,95€. Kerrosateria kuponkia ei valitettavasti Hesburger sovelluksessani tänään ollut, mutta Mega-aterian voisin käydä tänään syömässä tarjoushintaan 10,50€.

Miksi näin sitten on? Inflaatio. Joo, no ymmärretäänhän me se, mutta miksi inflaatio?

Maltillinen inflaatio ruokkii sekä investointeja, että kulutusta. Se luo ikäänkuin kiirettä käyttää rahaa, ennen kuin sen arvo laskee. On parempi investoida ja kuluttaa nyt, ennen kuin hinnat nousevat, se puolestaan ruokkii taloutta, palkkoja päästään nostamaan inflaation tahtia ja ostovoima pysyy samana.

Maltillinen inflaatio myös syö lainoja, sillä lainan kokonaismäärä ei kuitenkaan muutu vaikka rahan arvo itsessään laskee. Inflaatio myös lisää palkankorotuspaineita, jolloin perusduunarin palkasta menee aina pienempi osuus lainojen takaisinmaksuun.

Hintatason lasku (rahan arvon nousu), eli deflaatio, on inflaatiota huonompi asia. Nopeasti se saattaa kuulostaa tavallisen kuluttajan mielestä hölmöltä. Eikö olisi hienoa, että se oma käteinen siellä pankkitilillä kasvattaisi ostovoimaa? Juuri siitä se ongelma syntyy, taloudelle ei ole hyvästä, jos jokainen kuluttaja ja yritys hilloo rahaa pankkitilillä sen käyttämisen sijasta. Yrityksille syntyy tappiota, kun kauppa ei käy, eikä yritysten kannata täten investoida.

Mutta se käteinen siellä pankkitilillä voi itseasiassa kasvattaa ostovoimaa, kun sen sijoittaa. Sijoittaessa monesti puhutaan nimellistuotoista, mutta järkevämpää olisi puhua inflaatiokorjatusta reaalituotosta. Paljon sijoitetut rahat ovat oikeasti kasvattaneet ostovoimaa. 

Jorma Erkkilän artikkelista salkunrakentaja.fissä käy ilmi, että vuodesta 1900 vuoteen 2022, Yhdysvaltalaisten osakkeiden reaalituotto on ollut keskimäärin 6,4 prosenttia vuodessa. Myös joukkovelkakirjoilla pääsi 1,7 prosentin reaalituotoille. Helsingin pörssin reaalituotto tarkastelujaksolla oli keskimäärin 5,4 prosenttia vuodessa.

Vuonna 2003, Seligsonin Suomi-indeksirahaston osuuden arvo oli noin 1,6 euroa, nyt 10,8 euroa eli sieltä IT-kuplan jälkimainingeista Helsingin pörssiin tehdyn sijoituksen arvo on miltei seitsinkertaistunut. Se mega-ateriakaan ei tänään maksa 30 euroa, eli pörssiyhtiöt ovat tuottaneet kerroshampurilaisinflaatiota paremmin.

Se karttuva reaalivaraisuus mahdollistaa paremmin myös kulutusta sitten tulevaisuudessa. Moni sijoittaakin perheen lomamatkaa, uuden auton hankintaa tai ihan vain huolettomampaa elämää varten.

2. Sijoittaminen on helppoa

Mitä sijoittamiseen tarvitsee? Arvo-osuustilin ja sijoituskohteen. Arvo-osuustili voi olla omassa pankissa, tai välittäjällä, kuten Nordnet tai Mandatum Trader. Sijoituskohde voi olla esimerkiksi indeksirahasto.

Jos sain nämä kaksi ajatusta myytyä sinulle, mietit varmasti, mitä sijoittamisesta tarvitsee tietää. Joten,

Mitä sijoittamisesta sitten tarvitsee tietää?

Omaisuusluokat:

Pitkällä aikavälillä osakkeet tuottavat parhaiten, lyhyellä aikavälillä niihin sisältyy eniten riskejä, sillä niiden arvo heiluu eniten. Tästä epävarmuudesta markkina palkitsee sijoittajaa joka jaksaa istua käsiensä päällä tekemättä mitään. 

Korkoihin sisältyy vähemmän riskiä lyhyellä aikavälillä, mutta niillä häviät aina osakkeille pitkässä juoksussa. 

Yhdistelmärahasto, jota pankin täti sinulle suositteli, sisältää sekä korkoja, että osakkeita, vaikkei se välttämättä ole juuri sinulle paras ratkaisu, se tuottaa pankille hyvin rahaa.

Bitcoin ei ole omaisuusluokka. Et tarvitse fyysistä hopeaa tai kultaa haudattuna pihan perälle fiat-valuuttojen tuhoutumisen varata, sillä et ole suomen pankki etkä miljardööri. Et tarvitse vaihtoehtoisia sijoitustuotteita kuten kiinteistöjä tai metsää, kenenkään vaurastuminen ei ole niistä kiinni (paitsi kiinteistösijoitusyhtiöiden, metsäyhtiöiden ja rahastoyhtiöiden).

Kulut syövät tuottoa:

Kahden prosentin juoksevilla kuluilla annat yli puolet mahdollisesta varallisuudestasi rahastoyhtiölle.

Minimoi juoksevat kulut sekä toimeksiantokulut.

kuvaaja pöllitty: sijoittaja.fi - miten valitsen parhaan rahaston

Indeksirahastot:

Indeksirahastoissa ei oteta aktiivista näkemystä markkinan kehityksestä vaan ne seuraavat passiivisesti niin kutsuttuja osakeindeksejä. Indeksi itsessään rakennetaan tietyn pörssin, markkina-alueen tai toimialan osakkeista, tavoitteena seurata sen markkinan tai toimialan kehitystä mahdollisimman tarkasti.

Indeksirahastot ovat halpoja, ja niillä pääsee helposti käsiksi markkinoiden keskituottoon.

Pörssilistatut ETF-rahastot:

ETF rahastot ovat pörssilistattuja rahastoja, näistä menee osakevälittäjän hinnaston mukainen välityspalkkio. TUTUSTU VÄLITTÄJÄSI HINNASTOON.

Facebookin sijoitusryhmissä näkyy monesti kysymyksiä kuten, miksi salkkuni on 20 prosenttia miinuksella tai miksi rahastoni on 20 prosenttia miinuksella, kun on ostettu 70 eurolla ETF-rahastoa Saksan pörssistä ja maksettu Nordnetin 15 euron välityspalkkio. 

Esimerkiksi Nordea tarjoaa ETF-sijoittamista prosentin toimeksiantokuluilla. Nordnetin kuukausisäästöohjelmalla voi sijoittaa ETF-rahastoihin 2,5€ toimeksiantokuluilla.

Koska ETF-rahastot ovat pörssilistattuja tuotteita, joudut ostamaan aina kokonaisia osuuksia, jotka voivat olla satojakin euroja per kappale. ETF-rahastoissa juoksevat kulut ovat tavallisia rahastoja matalemmat.

Aika:

Sijoita voitot uudestaan, sijoita voitot uudestaan, sijoita voitot uudestaan, sijoita voitot uudestaan... Mitä kauemmin tuo korkoa korolle ilmiö jatkuu, sen parempi. Jos pystyt, rakenna aikakone. Jos et, aloita tänään. Keskimäärin osakkeissa sijoitusvarallisuus tuplaa 8-10 vuoden välein.

Jos et halua seurata markkinoita, älä ota aktiivista näkemystä:

Ostamalla suomirahastoa tai ruotsirahastoa maailmarahaston lisäksi otat aktiivista näkemystä. Älä tee niin, jos et oikeasti usko suomalaisten tai ruotsalaisten osakkeiden pärjäävän maailman osakemarkkinaa paremmin.

Yksinkertaista:

Suurin osa sijoittajista pärjää yhdellä tuotteella, jotkut saattavat tarvita kaksi. Yksinkertaista siis omaa sijoittamista.

Jos sijoitushorisontti on pitkä, eli pitkä-pitkä, yli 20-vuotta pitkä: matalakuluinen maailma indeksirahasto tai ETF-rahasto voi olla oikea valinta sinulle.

Jos sijoitushorisonttisi on alle 20-vuotta, voi olla järkevää ottaa mukaan korkosijoituksia. Yleinen ohje on, mitä lyhyempi sijoitushorisontti, sitä enemmän korkoja salkussa on hyvä olla tasaamassa heiluntaa. Lyhyellä sijoitusajalla ei ole niin väliä, onko tuotto keskimäärin 6 prosenttia vai neljä prosenttia, jos toisessa on riski että tuotto on -30 prosenttia, kun tarvitset rahat.

Jos sijoitushorisonttisi on alle 2-vuotta, kannattaa ehkä valita korkoa maksava tili.

Automatisoi:

Verkkopankissasi saattaa olla jo e-laskuja, jotka lähtevät tililtäsi automaattisesti. Ajattele sijoittamista, kuten pakollista laskua. Mieti, paljon voit sijoittaa kuussa, ja automatisoi se. Monet pankit ja välittäjät tarjoavatkin kuukausisäästöpalveluita. Opit nopeasti elämään ilman sitä rahaa.

Tarvittaessa, saat neuvoa pankkisi tai varainhoitoyhtiösi sijoitusneuvojilta. Kannattaa kuitenkin kysellä tarkemmin heidän suosituksista, miksi ne tuotteet sopivat juuri sinulle sekä niiden kuluista. Sijoitusneuvojilta voi saada arvokkaita vinkkejä esimerkiksi säästämiseen, mutta loppujenlopuksi he saavat suositella pitkälti vain yhtiönsä omia tuotteita. Heidän suosituksensa eivät välttämättä ole kustannustehokkaimpia, sillä heidän työnsä on tehdä voittoa edustamalleen yritykselle. Kahden prosentin vuotuisilla kuluilla annat 40 vuoden sijoitusajalta puolet voitoistasi rahastoyhtiölle.

Monesti heidän suosittelemat tuotteet voivat olla myös liian monimutkaisia, näin saadaan ikäänkuin rakennettua luottoa rahastoyhtiötä kohtaan, "tämä on niin monimutkaista anna meidän hoitaa sijoittaminen puolestasi". Muista yksinkertaistaa!

Yhteenvetona:

Sijoittamalla osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin, voit suojata itsesi inflaation säästöjä nakertavalta vaikutukselta. Jos vain sijoitushorisonttisi on tarpeeksi pitkä, niin reaalivarallisuutesi takuuvarmasti kasvaa sijoittamalla. 

Helpoimillaan sijoittaminen on yhden tai kahden hyvin hajautetun ja matalakuluisen rahaston valitsemista ja niihin aktiivisesti säästämistä. Sijoituksia ei tarvitse edes seurata, kunhan laitat niihin rahaa hyvinä ja huonoina aikoina. Pitkäaikaiselle säästäjälle pörssin heilunnalla ei ole merkitystä. Kuitenkaan pikavoittojen tavoitteluun ei sijoittaminen sovi yhtään sen paremmin, kuin kasinot tai lottokupongit.

Nämä asiat olen itse sijoittamisesta oppinut. Vielä, kun jaksaisin seurata omia oppejani.

Tämä blogi edustaa sen kirjoittajan henkilökohtaisia näkemyksiä ja mielipiteitä.

Blogi ei sisällä sijoitussuosituksia. Jokainen tekee omat sijoitus- ja sijoittamattajättämispäätöksensä itsenäisesti ja on niistä henkilökohtaisesti vastuussa.

Sijoittamiseen liittyy aina riskejä, ja sijoitetun pääoman voi menettää osittain tai kokonaan. Osakemarkkina voi nousta tai laskea, eikä mennyt tuotto ole tae tulevasta.

Lukijan vastuulle jää arvioida, onko hän blogissa esitettyjen näkemysten kanssa samaa vai eri mieltä. Kaikkeen lukemaansa kannattaa aina suhtautua kriittisesti, niin myös tässä blogissa esitettyyn